연이자만 수백? 1억 예금 수익 좋은 은행은?

연이자만 수백? 1억 예금 수익 좋은 은행은?

 

2025년에도 고금리 기조가 이어지면서 1억 원 이상의 고액 예금자들이 다시 정기예금에 주목하고 있습니다. 단순히 예치만 해도 1년에 수백만 원의 이자가 발생하는 만큼, 어떤 은행에 넣느냐에 따라 수익 차이가 커집니다. 본 글에서는 주요 시중은행과 인터넷은행을 비교해 1억 원 예치 시 실제 수익이 가장 높은 은행은 어디인지 분석해 드립니다.

1. 시중은행 vs 인터넷은행, 1억 예치 시 이자 얼마나?

2025년 5월 현재 기준, 은행별 1년 정기예금 금리는 연 3.30%~3.90% 사이에 분포되어 있습니다. 하지만 조건 없이 금리를 주는 은행과, 특정 조건을 만족해야 우대금리를 주는 곳이 나뉘기 때문에 실제 수익에 큰 차이가 납니다.

1억 원 예치 기준, 주요 은행별 세전 이자 수익은 아래와 같습니다.

• 카카오뱅크 (3.90%) → 390만 원
• 토스뱅크 (3.85%) → 385만 원
• 케이뱅크 (3.80%) → 380만 원
• 우리은행 (3.60%) → 360만 원
• 신한은행 (3.50%) → 350만 원
• KB국민은행 (3.40%) → 340만 원
• NH농협은행 (3.30%) → 330만 원

세후 수익으로 보면, 예금이자에는 15.4%의 이자소득세가 적용되므로 실제 수령액은 약 280만~330만 원 선입니다. 예를 들어 카카오뱅크에서 연 3.90%로 1억 예치 시, 실수령 이자는 약 329만 원입니다.

2. 이자 높은 예금, 가입 전 체크할 핵심 요소들

이율만 보고 1억 원을 예치하는 것은 신중해야 합니다. 고액 예치는 조건, 세금, 수령 방식 등에 따라 수익률 차이가 크게 나기 때문에 아래의 항목들을 꼭 점검해야 합니다.

① 우대금리 조건 확인 필수
대다수 시중은행은 일정 조건(급여이체, 공과금 납부, 카드 사용 등)을 충족해야 우대금리를 적용합니다. 이를 놓치면 연 3% 초반 금리만 적용될 수 있습니다.

② 중도 해지 시 손실 고려
만기 전에 예금을 해지하게 되면, 기본금리가 아닌 중도해지 금리(약 1~2%)만 적용됩니다. 이럴 경우 이자 수익이 대폭 줄어들 수 있으므로, 반드시 여유자금으로만 예치해야 합니다.

③ 이자 지급 방식 비교
복리형 상품은 이자에 다시 이자가 붙는 구조로, 단리보다 수익이 조금 더 높습니다. 반면 만기일시지급형은 매달 이자를 받지 않고, 만기 시 전체 이자를 수령하게 됩니다.

④ 비과세 계좌 여부
65세 이상 고령자나 장애인, 국가유공자는 ‘비과세종합저축’을 활용해 이자소득세 15.4%를 면제받을 수 있습니다. 이 경우 동일 금리여도 실제 수령액이 더 많아집니다.

3. 1억 이상 예치 시 분산과 보호한도 꼭 챙기자

1억 원을 한 은행에 넣는 경우 예금자 보호한도를 초과할 수 있으므로 반드시 분산전략이 필요합니다. 현재 예금자 보호법에 따라 1인당 1 금융사 기준 보호 한도는 원금과 이자를 합쳐 최대 5,000만 원까지입니다.

예금자 보호 핵심 요약
- 금융사 1곳당 보호한도: 5,000만 원 (원금+이자)
- 여러 지점에 나눠도 동일 금융사이면 1개로 계산
- 초과 금액은 원칙적으로 보호받지 못함

따라서 1억 원을 안전하게 예치하려면 최소 2개 이상의 은행으로 분산하거나, 일부 금액을 CMA, MMF, 단기채펀드 등에 나누어 운용하는 것이 좋습니다.

또한 금리가 추가 상승할 여지가 있는 시점이라면, 장기예금보다는 3~6개월 단기예금으로 금리 추이를 보며 대응하는 전략도 유효합니다. 특히 고금리 정점이 지나기 전 짧게 묶고, 추후 다시 재예치하는 방식이 더 유리할 수 있습니다.

결론: 1억 예금, ‘금리 + 전략’ 함께 따져야

1억 원 예치 시 예상 이자는 연 330만~390만 원(세전 기준), 세후 약 280만~330만 원입니다. 하지만 단순 이율만 보고 결정할 경우 실수익은 낮아질 수 있으며, 보호한도 초과 리스크도 동반됩니다.

조건 없이 고금리를 주는 인터넷은행은 활용 가치가 높지만, 예금자 보호 한도를 고려해 2곳 이상 분산하거나 다른 상품과 혼합하는 전략이 필요합니다.

지금 1억 예금을 고려하고 있다면, 단순 이율뿐 아니라 가입조건·세후 수익·보호한도·유동성 등을 함께 비교해 전략적으로 접근하는 것이 장기적으로 더 현명한 선택이 될 것입니다.