시중은행과 인터넷은행, 예금금리는 어디가 더 높을까?

시중은행과 인터넷은행, 예금금리는 어디가 더 높을까?

 

최근 고금리 흐름이 이어지면서 예금 상품에 대한 관심이 다시 커지고 있습니다. 특히 은행별 금리 차이에 따라 동일한 금액을 맡겨도 실질 수익이 크게 달라질 수 있어, 가입 전 비교는 필수입니다. 이번 글에서는 시중은행과 인터넷은행의 2025년 예금금리 수준과 특성을 비교하고, 가입자에게 유리한 선택을 도울 수 있도록 상세하게 안내합니다.

1. 시중은행 예금금리의 특징과 흐름

국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행, 농협은행 등으로 대표되는 시중은행은 오랜 업력을 기반으로 금융시장 내 안정성과 신뢰도를 유지해오고 있습니다. 이 때문에 예금상품 역시 보수적이고 안정적인 구조로 운영되는 경우가 많으며, 금리 측면에서는 인터넷은행보다는 다소 낮게 설정되는 경향이 있습니다.

2025년 5월 현재, 주요 시중은행의 1년 만기 정기예금 기본금리는 대략 연 3.30%에서 3.60% 수준에 형성되어 있습니다. 구체적인 상품별 금리는 다음과 같습니다.

• KB국민은행 Star 정기예금: 연 3.30%
• 신한은행 쏠 편한 정기예금: 연 3.50%
• 하나은행 스마트 정기예금: 연 3.40%
• 우리은행 WON플러스예금: 연 3.60%

이들 은행은 단순 예금 상품 제공 외에도 급여이체, 공과금 자동납부, 마이데이터 연동 등을 통한 각종 부가 혜택과 금융상품 간 연계를 제공함으로써 고객 충성도를 높이고 있습니다.

다만, 대부분의 가입 절차가 상대적으로 복잡하고 오프라인 창구 위주로 구성된 경우가 많아 디지털 중심의 이용자에게는 번거롭게 느껴질 수 있습니다.

결국 시중은행은 높은 신뢰성과 다양한 금융연계 혜택을 중시하는 고객에게 적합하며, 단순 금리보다는 종합적인 금융 서비스가 주요 선택 요소가 됩니다.

2. 인터넷은행 예금금리의 강점과 조건

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크로 대표되는 인터넷은행은 비대면 기반으로 운영되며, 인건비 및 지점 운영비가 낮은 구조를 활용해 상대적으로 높은 금리를 제공하는 것이 특징입니다.

2025년 5월 기준, 인터넷은행의 1년 정기예금 금리는 연 3.80%~3.90% 수준이며, 구체적인 예시는 다음과 같습니다.

• 카카오뱅크 정기예금: 연 3.80%
• 토스뱅크 정기예금: 연 3.90%
• 케이뱅크 든든정기예금: 연 3.85%

이들의 가장 큰 장점은 복잡한 조건이 없이도 높은 기본금리를 제공한다는 점입니다. 별도의 급여이체, 카드실적 등의 조건 없이 앱만 설치하면 간편하게 가입할 수 있고, 가입과 관리 모두가 모바일 기반으로 처리돼 편리합니다.

또한 자동저축, 예치금 리포트, 잔돈 모으기 등 다양한 사용자 친화적 기능이 내장되어 있어 자산 관리에 익숙하지 않은 이용자에게도 유용한 서비스를 제공합니다.

그러나 대출, 외환, 종합자산관리 등의 부가 금융 서비스 측면에서는 시중은행보다 기능이 제한적이며, 특히 고액 예치자 입장에서는 안전성에 대한 심리적 거부감을 느낄 수 있습니다.

결론적으로, 높은 금리와 가입의 편리함을 중시한다면 인터넷은행이 더 나은 선택지가 될 수 있으며, 젊은 세대나 단기 예치를 원하는 사용자에게 특히 적합합니다.

3. 예금 상품 비교 시 반드시 따져야 할 기준

은행별 금리만 보고 상품을 결정하는 것은 다소 위험한 접근일 수 있습니다. 실제 예금 수익률은 다양한 요소에 의해 달라지므로, 다음의 핵심 기준들을 고려해 전략적으로 판단해야 합니다.

1. 세후 수익률 확인
   예금이자는 세전으로 안내되며, 이자소득세 15.4%가 차감됩니다. 실제로 손에 쥘 수 있는 금액을 정확히 계산해 보는 것이 중요합니다.
2. 우대조건 및 중도해지 시 손실 확인
   일부 상품은 우대금리를 적용받기 위해 조건이 필요한데, 이를 충족하지 못할 경우 기본금리 수준만 적용됩니다. 중도해지 시 금리 손해도 고려해야 합니다.
3. 자산 목적별 상품 분산
   전 재산을 한 상품에 몰아넣는 방식보다, 단기 고금리 예금 + 유동성 중심 수시입출금 계좌를 병행하는 방식이 더 효과적일 수 있습니다.
4. 심리적 만족도와 금융 접근성 고려
   직접 은행을 방문해 상담하고 싶은 소비자라면 시중은행이, 비대면 중심으로 간편하게 금융을 이용하고 싶은 경우라면 인터넷은행이 유리합니다.
5. 금리 변동성 감안한 타이밍 분석
   정기예금은 고정금리이므로 가입 시점이 매우 중요합니다. 향후 기준금리 인하 가능성이 클 경우, 지금 가입하는 것이 상대적으로 유리할 수 있습니다.

결론: 예금금리 비교의 핵심은 ‘나에게 맞는 선택’

시중은행과 인터넷은행은 금리 수준부터 가입 조건, 제공 서비스까지 전반적으로 상이합니다. 단순히 누가 더 높은 금리를 주느냐를 넘어, 본인의 예치 목적과 금융 습관에 맞는 상품을 선택하는 것이 가장 중요합니다.

시중은행은 금융 안정성과 종합 서비스를 중시하는 이들에게, 인터넷은행은 금리와 디지털 편의성을 우선시하는 이들에게 더욱 적합한 선택이 될 수 있습니다.

예금상품 가입을 고려 중이라면, 금리 수치뿐 아니라 실제 수령 금액, 조건 충족 가능성, 사용 편의성까지 폭넓게 고려해 나에게 가장 실속 있는 금융 전략을 세워보시기 바랍니다.